Top 10 des banques pour entrepreneurs individuels

Une banque pour un entrepreneur individuel est un outil pratique qui vous permet d’accroître le confort de vos affaires. Avoir un compte dans une grande banque est pratique tant pour l'entrepreneur individuel que pour ses clients. Mais toute institution financière ne fonctionnera pas. Il est nécessaire que cela fasse partie du système d’assurance-dépôts et prévoie des tarifs spéciaux pour la gestion de la propriété intellectuelle. Il est également souhaitable que ces tarifs soient rentables, c'est-à-dire qu'ils ont un prix pas trop élevé, des frais imputés, etc.

Maintenant, le marché bancaire déborde littéralement d'offres pour les entrepreneurs. Mais comment choisir parmi cette abondance l'option la plus rentable? Nous avons compilé une note des meilleures banques pour les entrepreneurs individuels avec les taux les plus pratiques et les plus rentables pour le service des comptes courants. Il ne comprend que les grandes banques fiables qui relèvent du système d’assurance-dépôts. Nous avons compilé le matériel, en nous basant non seulement sur les meilleurs tarifs et sur un ensemble de services, mais également à partir d’examens réalisés par d’autres entrepreneurs.

Top 10 des meilleures banques pour entrepreneurs individuels

Nous avons défini sous forme de tableau les paramètres de base qu’il est souhaitable de prendre en compte lors du choix d’une banque pour ouvrir un compte courant et mener des affaires. En faisant attention à eux, vous pouvez trouver le taux le plus réussi pour votre entreprise.

Banque	Commission de reconstitution	Frais d'acquisition	Coût du service	Transferts aux particuliers	Prix ​​de facturation	Frais de retrait en espèces
Banque de points, "Minimum requis"	de 1 à 8%	2,8%	gratuitement	gratuitement	gratuitement	gratuitement
Tinkoff Bank "Advanced"	0,25%	2,29%	1990 roubles par mois	de 1 à 15% + 79 roubles	29 roubles	de 1 à 15% + 79 roubles
Alfa-Bank, "1%"	1%	de 1,9 à 2,1%	gratuitement	de 0 à 10%	gratuitement	de 0 à 10%
Modbank, "Optimal"	de 0 à 2,7%	de 1,6 à 4%	490 roubles par mois	jusqu'à 3%	100 roubles	de 0 à 6%
Raiffeisenbank, Optimum	0,25%	1,99%	2990 roubles par mois	25 roubles	25 roubles	de 1,6 à 10%
ExpertBank, Optimal Online	à partir de 0,1%	sous contrat	790 roubles par mois	de 18 à 100 roubles	de 18 à 100 roubles	de 0 à 15%
Sberbank, "Bonne saison"	0,3%	de 0,5 à 2,2%	490 roubles par mois	de 0,5 à 6%	49 roubles	de 4 à 8%
Banque Zénith, StartAp	gratuitement	inconnu	490 roubles par mois	de 0 à 1%	90 roubles	pas publié
FC Ouverture, "Croissance rapide"	à partir de 0,3%	sous contrat	490 roubles par mois	de 0 à 10%	50 roubles	de 3% à 10%
Sovcombank, "Ensemble"	0,09%	2,3% + 2880 roubles pour la connexion du terminal	gratuitement	de 1,4 à 15%	50 roubles	à partir de 2%

Naturellement, il n’est pas pratique de naviguer en chiffres nus. Une analyse détaillée de chaque banque et tarif pour le maintien d'un compte courant, nous vous suggérons de lire ci-dessous.

10 Sovcombank, "Ensemble"

Sovcombank est une banque commode pour les entrepreneurs. Il a six tarifs de divers degrés de nécessité. Le tarif «Ensemble» est idéal pour les entrepreneurs individuels dont le chiffre d'affaires est faible. Il est totalement gratuit et vous permet d’économiser sur la gestion d’un compte courant dès que l’entreprise n’a pas encore été dénouée.

Le tarif offre une "commodité" minimale du compte courant.Chaque transfert sur les comptes d'une autre entité IP ou morale coûtera 50 roubles (si le destinataire n'est pas un client de Sovcombank). Les transferts aux particuliers sont soumis à des frais allant de 1,4% (pour les paiements allant jusqu'à 100 000 euros par mois) à 15% (si vous envoyez plus d'un million de roubles). Si vous devez retirer de l'argent, vous ne pouvez retirer que 50 000 dollars par mois gratuitement lorsque vous vous connectez à «Salary Halvah». Le reste est soumis à une commission d'au moins 2% selon le montant et le but de l'émission. Lors de la reconstitution devra payer en outre 0,09%.

Pas content cher acquérir. Seulement pour la connexion d'un terminal devra payer 2880 roubles. Pour les montants reçus, vous devrez payer 2,3%. Par contre, si l’acheteur paie avec la carte «Halva», la commission baisse à 1,8%. Mais la contribution minimale est de 980 roubles par mois. Fait intéressant, parmi les critiques positives figurent des commentaires sur l'incompétence des employés et le fait de tromper l'entrepreneur - par exemple, au lieu du tarif «Ensemble», connectez un ensemble de services plus coûteux.

9 Banque Zénith, StartAp

Une petite mais bonne banque avec un service de qualité et une grande fiabilité. Offre immédiatement six tarifs différents. Parmi ceux-ci, il convient de souligner celui qui concerne les entrepreneurs débutants et ambitieux - StartAp. Ce n'est pas toujours pratique, car il a certaines limites. Mais il trouvera son public. Le tarif coûtera 490 roubles par mois. Pour la connexion, vous devrez payer 500 roubles supplémentaires.

Vous pouvez transférer de l'argent de votre compte gratuitement seulement 5 fois par mois. Dans ce cas, sans frais, vous ne pouvez transférer le montant que jusqu’à un million par mois. Jusqu'à 2 millions de commission de 1% seront facturés. Jusqu'à 3 millions - 3%. Et tout ce qui est plus, est soumis à une commission de 5%. La banque accepte des espèces pour reconstitution des ressources à concurrence de 50 000 roubles par mois. Il n'y a pas de retrait en espèces du compte courant, et il est bon de s'en souvenir.

Vous pouvez ouvrir des cartes d'entreprise dans trois devises: dollars, roubles ou euros. Acquérir à la banque est. Et il y a des terminaux assez bon marché et des caisses à la vente qui coûtent 14 000 roubles. Mais la banque dissimule soigneusement les informations concernant la commission. Elle signale seulement que ces informations sont minimes. Les critiques sont généralement positives - les clients se plaignent uniquement du manque de guichets automatiques.

8 FC Ouverture, "Croissance rapide"

Otkritie FC fait partie des banques dorsales et est donc extrêmement fiable. Il offre plusieurs options pour les comptes d’entrepreneurs individuels. Mais le tarif le plus rentable est la "croissance rapide", conçue pour une entreprise en croissance rapide et active. Il comporte moins de restrictions que la «première étape» gratuite et ne coûte que 490 roubles par mois. En cadeau, un client reçoit une carte de visite avec entretien gratuit pendant six mois.

Vous pouvez transférer de l'argent à des personnes morales sept fois par mois. Ensuite, vous devez payer 50 roubles pour le paiement. Les particuliers peuvent effectuer des transferts gratuits jusqu'à 150 000 roubles par mois. Ensuite, vous devez payer une commission - jusqu’à 500 000 à 1%, jusqu’à 2 millions à 1,5%, jusqu’à 5 millions déjà 2%. Jusqu'à 7 millions - 4%, et plus encore - 10%. En général, de tels frais peuvent être qualifiés de petits: les commissions sérieuses ne commencent qu’après 7 millions de roubles. Le retrait en espèces coûtera au moins 3% du montant si vous retirez moins de 500 000 euros par mois. Si plus, les montants allant de 1 à 2 millions sont soumis à une commission de 4 et 5%, respectivement. Une somme supérieure à - 10%.

Internet banking est totalement gratuit. La banque offre un moyen pratique d’acquérir des entrepreneurs individuels. Je suis heureux que lors du calcul de la commission et du coût du service, tous les paramètres de la propriété intellectuelle soient pris en compte - besoins, opportunités, etc. Cela vous permet d'affecter un paiement équitable.

7 Modbank, "Optimal"

Modbank travaille exclusivement avec les petites entreprises. Il propose trois tarifs - "Start", "Optimal" et "Unlimited".Pour conclure un contrat, il suffit de s'inscrire sur le site et d'organiser une réunion avec le responsable de la banque. Satisfait du support technique - elle est toujours en contact, résout toutes les questions rapidement et poliment.

Coût "optimal" 490 roubles par mois. Soit dit en passant, le tarif peut être acheté une fois pour toutes pour 9 900 roubles - il rapportera en 21 mois de travail. Et «Optimal» restera avec lui fixe jusqu'au changement de tarif ou la fermeture du compte. Réapprovisionnement du compte courant aux guichets automatiques ou à partir de votre propre carte gratuitement. Si vous réapprovisionnez à partir de la carte d'une autre personne, vous devrez payer 2,7% du montant. Les fonds du compte sont assortis d'un intérêt de 3%, à condition que le solde quotidien moyen soit d'au moins 30 000 roubles. Les transferts aux personnes morales coûtent 19 roubles. Et pour les particuliers - 19 roubles, si le montant est inférieur à 500 000 roubles. Si cela n'atteint pas un million - 1% du montant. Et si cela dépasse - alors 3%.

Il est intéressant de noter que votre compte contient un analyste des risques et des conseils pour les réduire. Si vous avez besoin d’acquisition, la banque vend des terminaux à des prix allant de 16 000 à 27 000 roubles. Il est seulement nécessaire d'acheter et de payer une commission, mais il n'y a pas de frais d'abonnement. Les entrepreneurs individuels dans leurs commentaires louent activement la banque - ils aiment les conditions et le service.

6 Sberbank, "Bonne saison"

La plus grande banque du pays est le partenaire le plus fiable que vous puissiez imaginer. Si vous voulez de la stabilité, ouvrez-y un compte courant. D'autant que la Sberbank propose cinq tarifs. Une "bonne saison" bon marché peut être une excellente solution pour les entrepreneurs nouvellement inscrits. Cela coûtera seulement 490 roubles par mois. En outre, la Sberbank verse des fonds pour la promotion d’une entreprise - jusqu’à 100 000 roubles.

Selon le tarif, vous pouvez effectuer 5 paiements gratuits aux personnes morales. Après cela, chacun coûtera 49 roubles. Les particuliers peuvent recevoir d’un entrepreneur jusqu’à 150 000 roubles par mois. Les montants inférieurs à 300 000 euros sont soumis à une commission de 1%. La commission peut augmenter jusqu'à 6% (pour dépasser les 5 millions de bar). Vous pouvez recharger votre compte en espèces gratuitement jusqu'à 50 000 par mois. Commence alors une commission de 0,3%. Et lors de l’émission de numéraire, une commission de 4 à 8% est appliquée. Sberbank occupe près de la moitié du marché des acquisitions en Russie et sa commission est fortement dépendante du chiffre d'affaires d'un entrepreneur individuel. Il peut varier de 0,5 à 2,2%.

Si vous n'êtes pas attiré par un tel tarif, la plus grande banque du pays propose désormais une offre spéciale aux hommes d'affaires débutants. Si le fournisseur de services a été enregistré il y a au plus six mois, il peut compter sur un service gratuit de deux mois, à l'exception du forfait «Grandes opportunités».

5 ExpertBank, Optimal Online

Banque régionale opérant dans de nombreuses grandes villes. Y compris à Moscou et à Saint-Pétersbourg. Il propose trois tarifs: “Économique”, “Optimal” et “Tout compris”. Le premier tarif gratuit est avantageux pour les nouvelles entreprises. Et pour les affaires plus sérieuses, nous recommandons "Optimal online". Cela coûtera 790 roubles par mois de service.

L'argent peut retirer gratuitement jusqu'à 100 000 roubles par jour. Si vous avez besoin de plus, 700 000 roubles devront payer une commission de 1%, jusqu'à 1 million de roubles - 5%. Plus d'un million est soumis à une commission de 15%. De plus, si vous ne laissez pas de demande préliminaire d’argent, vous devrez payer 0,4% du montant de l’émission. La commission sur les paiements en faveur des personnes morales et des personnes physiques varie considérablement en fonction du moment de la journée et d'autres paramètres - de 18 à 100 roubles.

Le premier mois de service à l'enregistrement du compte - en cadeau. Vous pouvez donc essayer le tarif sans dépenser. En outre, «Expert Bank» émet une carte d’entreprise gratuite et y joint un SMS sans frais mensuels. Les fonds restants augmentent de 3% si, au cours du mois civil, il y a eu au moins une opération. Pour reconstituer votre compte en espèces, vous devrez payer au moins 0,1% du montant.La banque fournit des services d’acquisition, mais les gestionnaires négocient un taux spécifique directement avec le client.

4 Raiffeisenbank, Optimum

Banque étrangère, considérée comme l'une des meilleures de Russie. Il propose quatre offres pratiques aux entrepreneurs individuels: «Start», «Basic», «Optimum» et «Maximum». Le service de la banque la plus fiable d'Europe coûte de l'argent, mais elle se rembourse rapidement. "Optimum" est un tarif destiné aux entrepreneurs individuels qui n’ont pas pitié de verser 2 900 roubles par mois pour un service de qualité dans l’une des plus grandes banques étrangères de Russie.

Le coût du tarif "Optimum" comprend déjà de nombreux services. Vous pouvez notamment utiliser les services bancaires par Internet gratuits, les alertes SMS et la carte «Business 24/7 Optimum». En outre, 60 opérations de transfert de fonds à des personnes morales sont déjà incluses dans le prix. À partir de 26 opérations par mois, la commission pour chacune sera de 25 roubles. Pour les particuliers, les virements du compte courant sont gratuits dans la limite de 500 000 roubles par mois. En outre et jusqu'à 6 millions de roubles, la commission sera de 1%. Pour les montants supérieurs à 6 millions par mois, vous devrez payer 10%.

Un ensemble de services «en or» pour une carte est offert à un entrepreneur individuel pendant six mois. Il comprend une assurance voyage gratuite pour une famille, une remise de 5% dans les stations-service et un service bancaire prioritaire. À l'avenir, vous devrez payer 3000 roubles. L’acquisition d’opérations coûtera 1,99% de commission sur chaque transaction.

3 Alfa-Bank, "1%"

L'une des principales banques russes de la Russie propose simultanément cinq tarifs aux entrepreneurs individuels et aux petites entreprises. Tout le monde est «affûté» pour quelque chose de différent - pour les paiements, le réapprovisionnement, etc. Pour les entrepreneurs individuels ayant un faible chiffre d'affaires mensuel et travaillant uniquement avec un rouble, le tarif «1%» est le plus rentable. Il vous permet d'utiliser un compte courant gratuitement, en vous donnant une commission uniquement pour reconstituer votre compte en espèces ou en paiements sans numéraire.

Le tarif implique qu'à certains tours tout est gratuit. Mais si le flux d'argent est plus important, des commissions apparaissent. Donc, pour dépasser la limite des paiements sur les comptes des particuliers à 6 millions de roubles par mois, donnez 10%. La limite gratuite des retraits d'espèces aux distributeurs automatiques ou aux guichets est de 1,5 million de roubles par mois. Une fois ce montant atteint et jusqu'à 2 millions de roubles gratuits, vous ne pouvez retirer qu'à la caisse et à un guichet automatique - avec une commission de 10%. Mais tout ce qui est plus de 2 millions sera soumis à une commission de 11% en main et 10% à un guichet automatique.

L'acquisition commerciale est effectuée à la banque séparément. Il vous permet de travailler à deux taux: 2,1% si le chiffre d’affaires moyen par mois pour un terminal n’atteint pas 500 000 roubles et 1,9% si le chiffre d’affaires moyen dépasse ce montant. Les terminaux sont fournis gratuitement, mais si le chiffre d'affaires est inférieur à 200 000 dans le premier et inférieur à 500 000 roubles dans le deuxième cas, vous devrez payer une commission de 490 et 790 roubles, respectivement.

2 Tinkoff Bank "Advanced"

Tinkoff Bank propose trois tarifs aux entrepreneurs: «simple», «avancé» et «professionnel». Les six premiers mois, tous les tarifs de la banque "Tinkoff" peuvent être utilisés gratuitement. Le plus rentable en présence d’une propriété intellectuelle stable à faible chiffre d’affaires est «avancé». Il vous permet d'obtenir pour 1990 roubles par mois tout le confort de votre propre compte professionnel.

Les commissions tarifaires sont assez faibles - pour reconstituer votre compte, vous devrez payer 290 roubles, soit 0,25% du montant. Si vous devez transférer de l'argent à une personne physique ou morale, il vous en coûtera 79 roubles et 1% du montant, jusqu'à 400 000 roubles. Si le montant atteint 2 millions de roubles, la commission au lieu de 1% sera de 5%. Et tous les frais de plus de 2 millions est soumis à 15%. Il en va de même pour les retraits en espèces. En outre, l'IP sera en mesure de lancer sur le plastique "Tinkoff" jusqu'à 700 000 roubles sans aucune commission. Une carte peut être émise gratuitement le jour de l'ouverture d'un compte, ce qui est très pratique.

Très heureux de la possibilité de recevoir des intérêts sur le solde de l’argent du compte courant.Selon le tarif avancé, ce taux est de 6% s’il ya eu au moins une opération par mois. L’acquisition dans une banque coûte 2,29% lors de l’utilisation de terminaux de négociation. L'acquisition en ligne ne nécessite pas d'abonnement et coûtera 2,49% du montant de la transaction. Le terminal est fourni gratuitement. «Tinkoff Bank» est à juste titre considéré comme le meilleur moyen de répondre aux avis des clients satisfaits - le service proposé ici est à son meilleur.

1 Banque de points, "Minimum requis"

Une banque qui se présente comme la meilleure solution pour tous les types de petites et moyennes entreprises et qui est une succursale de deux organisations financières à la fois - la Banque Otkritie, d’une importance systémique, et le système de paiement national Kiwi Bank. «Point» propose trois tarifs à la fois pour les entrepreneurs individuels, mais le plus rentable est le «minimum requis» presque entièrement gratuit.

Les conditions sont plus qu'attrayantes pour les entrepreneurs individuels jeunes et expérimentés - il n'y a pas de commissions pour les acquisitions, les transferts à des personnes morales (LLC) et les particuliers, et le traitement des paiements. Même les retraits en espèces sont gratuits. Vous n'avez pas à payer pour ouvrir ou maintenir un compte. La seule chose qui fait l'objet d'une commission est le réapprovisionnement via un guichet automatique, une caisse ou à partir de la carte de tout individu. La commission dispose de trois échelons: jusqu'à 300 000 roubles - 1%, jusqu'à 800 000 - 5% et tout ce qui est supérieur à - 8% du montant. La banque prévoit également l'acquisition d'une commission de 2,8% pour la conduite des opérations et vend des terminaux à des prix allant de 12 000 à 20 000 roubles.

De manière pratique, la «banque de points» ne consiste pas simplement à ouvrir un compte. Il est utile d’enregistrer un entrepreneur individuel novice en sept jours et à peine 2000 roubles. Les gestionnaires prépareront les documents nécessaires et surveilleront leur réception. La société conseillera également le client sur des questions qui l'intéressent. Le principal avantage est que vous n’avez pas besoin de vous déplacer, tous les services sont fournis à distance via le site Web de Dots.

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