10 meilleures banques pour les dépôts

Déposer dans une banque n'est pas aussi facile que cela puisse paraître. Pour ne pas rester sans argent, il est important de prendre en compte de nombreux paramètres. Parce que maintenant, dans des conditions peu favorables, de petites banques (et parfois de grandes entreprises) éclatent et les déposants perdent de l'argent.

Mais ce n’est pas une raison pour garder de l’argent dans un bocal en verre sous le lit. Des institutions financières fiables et rentables existent. Mais sur quels critères devez-vous choisir la meilleure banque pour ouvrir un dépôt? Il y en a beaucoup:

1. La fiabilité Une des qualités les plus importantes. Si vous envisagez de verser une contribution importante (plus de 1,4 million de roubles), il est préférable de choisir la banque la plus fiable, même au détriment des intérêts et des conditions. Naturellement, dans des limites raisonnables. Le fait est que si la banque est fermée, l’Agence de la garantie des dépôts (DIA) ne restituera que 1,4 million et pas un cent de plus.
2. Les assurances La banque doit être membre du système d’assurance-dépôts. Sinon, même si le montant du dépôt est inférieur à 1,4 million d'euros, personne ne le paiera en cas de fermeture de l'établissement.
3. Date limite. Il peut y avoir différentes offres - d'un mois à plusieurs années. Il faut déterminer combien de temps il faut mettre de l’argent pour choisir la meilleure option.
4. Montant Chaque dépôt nécessite un certain montant minimum. Il est donc nécessaire de le déterminer à l'avance.
5. Réapprovisionnement. Si vous envisagez de déclarer de l'argent pendant le stockage d'un dépôt, vous devez rechercher un dépôt avec cette option.
6. Capitalisation. C'est-à-dire que les intérêts courent, par exemple, tous les mois au montant du dépôt. Cela augmentera le coût du taux d’intérêt chaque mois.
7. Retrait partiel. Peut-être que dans le processus de stockage besoin urgent d'argent. Et l’option d’un retrait partiel d’argent sans perte d’intérêts pourrait aider dans une telle situation.
8. Paiement des intérêts avant la fin du dépôt. Certaines banques proposent d’émettre le montant accumulé sous forme d’intérêts sur le dépôt, après un certain laps de temps, par exemple tous les mois.

La combinaison d'au moins certains de ces critères vous permettra de choisir la meilleure banque pour les dépôts en Russie. Selon la Banque centrale de Russie pour 2018, seules les institutions financièrement fiables qui font partie du TOP 50 et qui participent au système d'assurance des dépôts participent à la notation. Donc, s'inquiéter de leur argent n'en vaut pas la peine.

Important: le taux d’intérêt de chaque banque varie en fonction du montant et de la durée du dépôt. Certaines institutions exigent également que des conditions spéciales soient remplies pour obtenir le pourcentage maximal. Le taux peut donc varier en fonction des paramètres sélectionnés. La note indique également le taux maximal possible en principe.

Top 10 des meilleures banques pour les dépôts

Avant de considérer chaque banque séparément, nous présentons immédiatement un tableau comparant tous les dépôts. Cela permettra une évaluation plus visuelle des avantages d'une institution individuelle par rapport aux autres de la notation.

Banque et dépôt	Tarif par an	Capitalisation	Réapprovisionnement	Décoller	Paiement de% avant la date limite
Banque Tinkoff	7%	oui	oui	oui	oui
"Confortable" (Banque agricole russe)	6,05%	oui	oui	oui	oui
Cumulatif avec capitalisation (Moscou Credit Bank)	6,25%	oui	oui	non	non
"Les sept chanceux" (OTP Bank)	7%	non	non	non	non
"Rentable" (VTB)	6,4%	oui	non	non	oui
Stratégie de leadership (Zenit)	8,25%	non	non	non	non
"Revenu maximum" (Sovcombank)	7,8%	non	oui	non	non
"Revenu principal" (FC Ouverture)	7,1%	oui	non	non	oui
Victoire + (Alfa Bank)	6,45%	oui	non	non	non
“Bienvenue” (Raiffeisenbank)	6,42%	oui	non	non	oui

Et maintenant, regardons de plus près les institutions financières énumérées dans le tableau.

10 “Bienvenue” (Raiffeisenbank)

Et cela ouvre la note est une contribution assez rentable pour ceux qui n’ont jamais été client de cette institution. Vous permet de vous familiariser avec le service Raiffeisenbank sans vous soucier de votre investissement. Toutes les informations sur le dépôt, ainsi que les outils de gestion, se trouvent dans les services bancaires en ligne ou les applications mobiles. En présence d'un support technique réactif, que vous pouvez toujours contacter pour trouver une solution. Grâce à cela, vous pouvez gérer de l'argent.

Conditions standard, le tarif est assez attractif, mais pas parfait. La contribution implique de faire de 100 mille à 2 millions de roubles. Vous pouvez les poster pour une période de 181 ou 366 jours. Dans ce cas, le taux maximum sera dans le premier cas. La capitalisation est mensuelle, mais vous pouvez personnaliser le retrait de fonds sur un compte existant pour une utilisation en dehors du dépôt. Malheureusement, reconstituer le dépôt ou retirer une partie de l'argent ne fonctionnera pas. Dans les avis, les utilisateurs soulignent la commodité des services bancaires par Internet et des applications mobiles: tout est clair et fonctionne comme une horloge.

9 Victoire + (Alfa-Bank)

Alfa-Bank offre un dépôt pratique à tout le monde. Mais ce sera le plus rentable pour les clients avec un niveau de service élevé et de gros montants en dépôt. C'est une excellente solution pour ceux qui ont besoin de mettre beaucoup d'argent en même temps à un bon pourcentage et de ne pas s'inquiéter de la maintenance. Vous pouvez investir entre 10 000 et 20 millions de roubles. Conditions - de trois mois à trois ans. La capitalisation des intérêts mensuels est disponible, grâce à laquelle la rentabilité du dépôt est l'une des plus importantes. Mais pas le plus gros. Il n'y a pas d'autres options.

Il y a une petite nuance qui ne permet pas à la banque de monter plus haut dans notre notation. Le taux par an dépend de trois paramètres: l'ensemble de services (il y en a cinq), le montant et la période. L'intérêt maximum peut être atteint si vous effectuez un dépôt avec le paquet Alpha Private pendant trois ans, en investissant 5 millions de roubles. Malheureusement, le tarif est inférieur pour les forfaits moins «premium» - par exemple, il sera déjà de 6,15% du forfait moyen de services Comfort.

8 "Revenu principal" (FC Ouverture)

Otkrytie propose un ensemble complet de services - une contribution avec un bon taux annuel pour des montants relativement importants et l'un des programmes d'investissement. En conséquence, vous pouvez non seulement obtenir les intérêts souhaités sur le dépôt, mais également tirer profit de l'investissement. De plus, l'option comprend la capitalisation ou le retrait des intérêts tous les mois. Vous pouvez investir de 50 000 à l'infini, la période maximale est de 730 jours.

La banque propose les meilleurs taux pour les clients qui décident d’ouvrir un dépôt pour une période de 367 jours et pour un montant de 750 000 (7%) à 1,25 million (7,1%). Mais il y a une nuance. Pour obtenir un tel taux, vous devez investir dans des investissements. Sans cela, il sera inférieur de 1%. La banque propose quatre programmes d'investissement. Je suis heureux que les contributions soient restituées à 100% dans tous les cas, mais seulement après l'expiration du contrat (de 3 à 5 ans). Le montant de la contribution doit correspondre au montant des retenues pour le programme. En plus de "Assurance-vie cumulative", qui est autorisé à dépasser le montant du dépôt cinq fois.

7 "Revenu maximum" (Sovcombank)

Sovcombank offre des conditions favorables aux clients. Un dépôt avec un taux majoré de 7,8% est ouvert pour les détenteurs de la carte Halva. Compte tenu des avantages de la carte et de son pourcentage favorable, une institution peut être considérée comme l'une des meilleures pour les clients existants. Toutefois, pour les nouveaux visiteurs, le taux reste de 6,8%, ce qui n’est pas mauvais en plus. Vous pouvez mettre un acompte de 50 mille dollars.Heureux avec des conditions flexibles - vous pouvez mettre de l'argent pour un mois et pour trois ans. Plus le terme est long - plus le taux est élevé.

Les intérêts sont calculés à la fin du terme sur un compte séparé. La carte de versement Halva est liée à ce compte. Point important: le taux annuel y est attaché. Il est nécessaire d’utiliser la carte au moins cinq fois par mois et d’en dépenser au moins 10 000 roubles (qu’il s’agisse de son crédit ou de son crédit), pour que le taux reste au niveau de 7,8%. Si vous manquez au moins un mois ou laissez une carte de crédit en souffrance, elle tombera à 6,8%. Le réapprovisionnement des dépôts est disponible. Mais le montant des injections supplémentaires ne doit pas dépasser la taille initiale du dépôt dans les dix jours suivant l'ouverture du compte.

6 Stratégie de leadership (Bank Zenith)

Une des banques fiables, bien que pas la plus célèbre, offrant des taux élevés aux personnes "de la rue". Vous n'avez pas besoin d'être un salaire ou un client préféré pour obtenir un pourcentage supérieur à la moyenne du marché d'institutions réellement durables. Un petit plus - pour l'enregistrement, vous devez ouvrir une police d'assurance vie et ne pas y mettre fin avant la clôture du dépôt. Mais il prévoit un revenu supplémentaire et un remboursement de cotisations garanti, il n’ya donc rien à craindre.

Le dépôt est ouvert pour une période de 300 jours et ne peut être inférieur à 100 000 et supérieur à 30 millions de roubles. Les options et la capitalisation supplémentaires ne sont pas fournies. Les intérêts sont calculés pour des périodes individuelles - le taux augmente de 1% tous les 100 jours, de 7,25 à 9,25%. Le montant total de la caution sera facturé à 8,25%. En règle générale, il s'agit d'une offre rentable, mais uniquement s'il est possible d'affecter des fonds à des investissements. C'est pourquoi la contribution n'est pas la plus haute place dans le classement.

5 "Rentable" (VTB)

Une des plus grandes banques propose un dépôt avec un titre parlant. Je suis heureux que l'institution vous permette d'ouvrir un dépôt en ligne, puis d'obtenir un contrat papier sur un passeport dans n'importe quel département. C'est rentable, pratique et simple. VTB offre l'une des plus longues périodes de «stockage» de la monnaie à un taux raisonnable. Elle convient donc même aux dépôts à très long terme. Dans les revues, les clients notent que la banque résout volontiers les questions et problèmes qui se posent.

Le dépôt vous permet de stocker de 30 000 roubles sur une période de trois mois à cinq ans. Dans le même temps, les intérêts peuvent être capitalisés tous les mois ou affichés sur une carte. Il est dommage qu'il n'y ait pas de reconstitution et de retrait partiel. Le taux le plus élevé de 6,4% peut être obtenu si vous ouvrez un dépôt pendant 3 à 6 mois dans la banque Internet. Fait intéressant, vous pouvez terminer le dépôt à l’avance et obtenir une partie des intérêts courus. Si l'argent a été déposé à la banque pendant au moins 181 jours, le client reçoit 60% de ce qui aurait dû être accumulé sur le dépôt au cours de ces six mois.

4 Les sept chanceux (OTP Bank)

Une bonne banque avec un taux d'intérêt avantageux. L'institution financière ferme le TOP-15 des banques selon Forbes. La qualité du service, à en juger par les commentaires, est à la hauteur - les employés prennent volontairement contact avec le client et résolvent les problèmes qui se posent. Le taux de 7% est fixé de manière rigide et ne changera pas selon le montant. Faire un dépôt ne peut être que dans le bureau.

La banque propose un programme de dépôt sans prise, mais également sans «excès» spécial, comme la capitalisation ou d'autres options. Vous pouvez mettre en dépôt de 30 000 à 10 millions de roubles. En même temps, vous pouvez ouvrir plusieurs dépôts pour une personne - il est seulement important que leur montant ne dépasse pas la limite supérieure d’un dépôt. L'offre a une durée fixe de 366 jours, elle ne peut pas être modifiée. Il n’a pas d’options - une contribution de la série "put and forget". C'est très pratique lorsque vous avez juste besoin d'un taux annuel rentable sans fonctionnalités supplémentaires.

3 Cumulatif avec capitalisation (Moscou Credit Bank)

Offre confortable pour toute personne.Vous pouvez même ouvrir un dépôt dans le terminal de paiement d'une banque, en ligne ou via une application pour smartphone. Fait intéressant, la banque a un dépôt minimum relativement bas. Dans ce cas, le taux annuel ne dépend pas de sa taille. Le pourcentage maximum est facile à obtenir si vous connectez le paquet annuel de services et mettez de l'argent pour un an. En cadeau au dépôt, la banque remet une carte de débit MasterCard Gold. De l’avis des utilisateurs, il semble que l’institution recrute du personnel compétent et attentif, de sorte que la découverte ne posera aucun problème.

Vous pouvez ouvrir un dépôt dans l'IBC pour une période de 3 mois à un an. Dans ce cas, vous pouvez même gagner mille roubles. L'offre convient donc même à ceux qui ont besoin de mettre une très petite quantité. Le montant maximum du dépôt est de 10 millions. Les intérêts sont capitalisés chaque mois. Il y a un réapprovisionnement mensuel du dépôt, mais seulement jusqu'à concurrence du montant maximum. Mais vous ne pouvez pas retirer partiellement de l’argent - c’est une option supplémentaire pour de l’argent.

2 "Confortable" (Banque agricole russe)

Banque agricole - une institution publique, est considéré comme l'un des plus fiables. Offre de nombreuses contributions différentes. Mais «confort» est la meilleure combinaison d’un bon taux et d’une facilité d’utilisation. Une mise en garde importante consiste à ouvrir un dépôt mieux en ligne, cela vous permettra d’obtenir le taux le plus élevé.

La contribution a le maximum optionnel. Le propriétaire peut retirer ou déclarer de l'argent pour un dépôt, le capitaliser tous les mois ou retirer les intérêts accumulés pour ses propres besoins. Vous pouvez investir entre 10 000 et 10 millions de roubles sur une période de 3 mois à 3 ans. C'est la meilleure banque si vous avez besoin de mettre de l'argent pendant longtemps. Il fournit les intérêts les plus favorables sur les montants de 700 000 avec un dépôt de trois ans (6,05%). Mais même si vous investissez au moins 10 000 roubles pour les trois mêmes années, le taux sera de 6%. La différence est petite.

1 Banque Tinkoff

Selon les avis des clients, l’une des meilleures banques pour les dépôts est satisfaite de l’excellent service, de nombreuses options supplémentaires et de bonus. L'institution n'a pas beaucoup de programmes pour les dépôts. Tinkoff propose de personnaliser le dépôt, de sélectionner le moment, la taille et les options. C'est une très bonne contribution. En guise de cadeau, la banque propose une carte de débit Platinum avec une agréable remise en argent pouvant atteindre 30%. Le site dispose d'une calculatrice pratique qui vous aidera à calculer le rendement d'un dépôt avec ou sans capitalisation.

Dans Tinkoff peut être mis de 50 mille à 30 millions de roubles, ce qui est assez, pour 3-24 mois. Le taux ne dépend pas de la taille du dépôt. Il n’est affecté que par la durée - vous pouvez atteindre l’intérêt maximal si vous ouvrez un dépôt pour une période de 6 à 12 mois. Je suis heureux que le pourcentage soit assez élevé en raison de l'option «Augmenter le taux sur un dépôt» (cela ajoute 1%). Mais il y a aussi un inconvénient: le dépôt ne peut être reconstitué que pendant le premier mois de stockage. Alors - pas moyen.

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