Top 10 des banques pour une hypothèque rentable

Prêt hypothécaire - une étape importante dans la vie d'une personne. Et la nécessité de choisir la bonne banque avec une hypothèque rentable à un tel moment devient particulièrement aiguë. Après tout, vous ne voulez pas surpayer l'excédent, et des conditions pratiques sont toujours nécessaires. Mais choisir la meilleure institution financière reste un problème.

À ce stade, nous devons nous rappeler que le taux d’intérêt n’est en aucun cas la seule chose à laquelle il est important de faire attention lors du choix d’une banque pour obtenir un prêt hypothécaire. La commodité d’une hypothèque n’en est pas uniquement composée. De plus, n'oubliez pas que presque toutes les banques auront besoin de s'assurer sous la menace d'une augmentation des taux d'intérêt. C'est une procédure nécessaire qui permettra en cas d'accident de traiter une hypothèque sans perte.

Alors, quoi d’autre devra faire attention à choisir l’option la plus confortable:

1. Le montant du premier versement. Lors de l'achat d'une maison, vous devrez vous-même payer une partie du prix au vendeur, et différentes banques exigent un certain montant de ce montant, pouvant aller jusqu'à la moitié du coût de l'appartement. Vous devez compter votre force lorsque vous effectuez et déterminer à l’avance quelle partie sera perçue comme acompte.
2. Montant maximum. Bien entendu, tous les emprunteurs n’auront peut-être pas besoin d’énormes sommes d’argent que certaines banques peuvent offrir. Mais prendre en compte ce critère vaut toujours la peine si l'appartement prévu est cher.
3. Le terme prêt hypothécaire. Le plus long - le plus pratique sera de payer le prêt avec un petit salaire. Mais plus le trop-perçu d’intérêts est élevé. Donc, le choix est pour l'emprunteur.
4. Façons de confirmer le revenu. Différentes banques peuvent nécessiter un jeu de documents différent. Quelqu'un aura assez d'aide sur le lieu de travail, quelque part il aura besoin d'un relevé de travail et même d'une certaine durée de service.
5. Exigences supplémentaires pour l'enchère minimum. Peut-être que la banque offre des avantages soumis aux exigences? Par exemple, les clients du service de la paie ont toujours les meilleurs taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires, si un tel projet est en cours dans l’institution.
6. La présence de coûts supplémentaires. Certaines banques facturent des frais pour le traitement et l’émission d’un prêt hypothécaire. Ces quelques pour cent peuvent épuiser le portefeuille de façon désagréable.

Ainsi, même si le taux d’intérêt est le plus bas parmi toutes les banques, d’autres conditions peuvent rendre le prêt très inconfortable, voire très lourd. Mais dans cette notation, nous vous montrerons comment choisir la meilleure banque avec un prêt hypothécaire rentable. Considérées non seulement par les banques bien connues dans le pays, mais également par les plus petites organisations sélectionnées sur la base de programmes de prêt hypothécaire et d’examens de clients réels. Rappelez-vous: la note indique le taux annuel minimum possible pour un prêt hypothécaire dans une banque donnée. En fait, il peut être plus élevé en fonction des calculs de l'institution elle-même.

Top 10 des meilleures banques avec une hypothèque rentable

10 Gazprombank

Et ouvre le plus grand Gazprombank d’aujourd’hui - une bonne solution pour ceux qui ont besoin d’un prêt important pendant une longue période. Surtout quand il y a assez d'argent pour un gros acompte. Il est considéré comme l'une des offres de prêt les plus populaires sur le marché aujourd'hui.Malheureusement, certains utilisateurs soulignent la longue attente d'une réduction des taux hypothécaires. Mais dans le même temps, les clients louent le niveau de service offert par de nombreux bureaux. La banque mérite donc vraiment son attention.

La banque promet jusqu'à 60 millions de roubles pour 30 ans. Dans le même temps, au moins 9,2% devront être payés au moins un an - c'est le taux de promotion, valable jusqu'au 1er octobre 2018. Après cela, il reviendra à la valeur de 10,2%. Le taux minimum de 9% peut être atteint si vous achetez un appartement des "plus grands" promoteurs (selon Gazprombank) - cela le réduira de 0,2%. Le prêt convient également au marché secondaire. Pour obtenir un prêt hypothécaire, vous aurez besoin d'une inscription permanente. Une caractéristique intéressante - vous ne pouvez pas fournir de documents sur le niveau de revenu, si vous payez au moins 40% comme acompte.

9 Rosbank

Banque universelle réussie avec une variété de prêts hypothécaires pour tous les besoins. Prêt à fournir les conditions les plus favorables. Surtout si vous payez un petit supplément. À Rosbank, il existe huit programmes de prêts hypothécaires à diverses fins, assortis de taux minimum allant de 8,25% à 10%, comprenant le refinancement et la construction de logements. Ainsi, vous pouvez choisir une option pour répondre à vos désirs.

Le plus petit paiement initial - 15% de la valeur de l'appartement. Je suis heureux que la banque puisse émettre un prêt supplémentaire pour un acompte, si son argent ne suffit pas. Rembourser avec une hypothèque est nécessaire pendant 25 ans. En présence de - trois services pour réduire le taux d'intérêt - à 0,5, 1 et 1,5%. Mais ils devront payer un certain pourcentage du montant total du prêt - 1, 2 et 4%, respectivement. Je suis heureux de pouvoir payer la moitié du paiement mensuel tous les 14 jours. Cela vous permet de réduire légèrement la période et le paiement en trop sur l'hypothèque.

8 Banque agricole

State Bank, parmi les trente plus grandes en Russie. Il a gagné la confiance des clients sur le marché pendant 18 ans de travail. Fidèle aux jeunes familles et aux employés de l’Etat, cherchant à créer les conditions les plus favorables pour eux ainsi que leur propre salaire et une clientèle "fiable". Offre plusieurs projets hypothécaires intéressants, y compris à taux réduit.

Le montant du prêt est très important - de 100 000 pour un logement très économique à 60 millions de roubles pour un bel appartement. Vous devez payer entre 1 et 30 ans. Le taux minimum possible est de 8,85%. Dans le même temps, il existe des "réductions" d’intérêts pour les employés des organisations budgétaires. Le versement minimum pour un appartement est de 15%. Une caractéristique intéressante: de nombreux promoteurs ont passé un accord avec la banque selon lequel il est possible de prendre en charge un prêt hypothécaire à des taux fortement réduits. Le minimum est de 5% pour les clients salariés, mais vous pouvez trouver des taux bas pour les personnes "de la rue".

7 Banque Zénith

Une banque petite mais assez stable avec de bonnes critiques de clients hypothécaires. Il offre un niveau de service élevé et un ensemble de produits pratique. Le Zenit propose différents programmes pour toutes les situations, des locaux non résidentiels à votre maison en passant par les appartements. Fidélité accrue envers les employés du groupe de sociétés Tatneft. En outre, la banque propose un service de sélection de logements, proposant des appartements de ses propres partenaires. Parfois, il existe de très bonnes affaires avec une hypothèque garantie ou d'autres conditions favorables.

Il est intéressant de noter que le pourcentage annuel de 9,4% repose sur la plupart des produits de crédit de la banque - logements primaires, logements secondaires, chambres d’achat sur le marché secondaire et même maisons. Un taux de refinancement est de 9,5%. Mais cela ne plaît pas à la contribution obligatoire relativement élevée - 15-20% pour les logements neufs et secondaires, respectivement. Le montant minimum du prêt est de 500 000 roubles et le montant maximal fluctue: à Moscou, vous pouvez recevoir jusqu'à 20 millions de roubles et dans les régions, 18,8 millions.

6 Home.rf

Dom.RF est une institution gérée à 100% par l'État pour le développement du secteur du logement. L’institution s’engage dans le crédit hypothécaire à Moscou et pas seulement. Le site dispose d'un calculateur en ligne très pratique qui vous permet de calculer avec précision les conditions possibles pour un futur prêt. Toutes les options possibles sont prises en compte.

Les conditions du prêt hypothécaire sont de 500 000 à 20 millions de roubles pour l'achat d'un logement, qui doivent être remboursés dans un délai de 3 à 30 ans. Aucune commission. La banque a également de bonnes conditions de prêt hypothécaire militaire. Home RF offre jusqu'à 2 millions 487 000 roubles pour une période de 20 ans à un taux de 9%. Durée - de 3 ans jusqu'à ce que l'emprunteur atteigne l'âge de 42 ans. De plus, dans les régions, il existe un programme préférentiel pour certaines catégories de la population avec un taux de 5,75% pour toute la durée. Une mise en garde importante: Home RF utilise un taux variable dans le processus de remboursement de l'hypothèque. Tout dépendra des indices financiers et le pourcentage pourra atteindre 10% ou plus.

5 Raiffeisenbank

La Raiffeisenbank est à juste titre considérée comme l’un des meilleurs en termes de collaboration avec les clients. C'est une excellente banque pour l'achat d'une maison sur le marché primaire. De nombreuses revues insistent sur le professionnalisme du personnel et la commodité de travailler avec la banque. Ils sont également satisfaits des services bancaires par Internet très pratiques et d'une application mobile grâce à laquelle vous pouvez gérer un prêt hypothécaire et son remboursement.

Pas le plus bas du marché n’est établi, mais un taux annuel tout à fait acceptable, qui est de 9,25% lorsque l’on choisit des logements agréés dans plus de 1 000 nouveaux bâtiments. Sur le marché secondaire, le taux est légèrement supérieur - jusqu'à 9,5%. Dans tous les cas, la banque fournira de 500 000 à 26 millions de roubles. Le paiement initial est de 15%. Satisfait du nombre de services supplémentaires - par exemple, vous pouvez augmenter le montant maximum si vous amenez en tant que co-emprunteurs quatre membres de votre famille ou si vous recevez de l'argent sans espèces sur votre compte bancaire.

4 FC ouverture

Une des plus grandes banques privées du pays, capable d’offrir des conditions hypothécaires normales. Dans les revues, les clients félicitent souvent les employés pour leur rapidité et leur ouverture, de sorte qu'il ne devrait y avoir aucun problème de service. Je suis heureux que l'Otkritie FC dispose de plusieurs programmes hypothécaires à des fins diverses. Vous pouvez prendre de l'argent pour un logement secondaire et un appartement en construction, ou vous pouvez refinancer un prêt hypothécaire dans une banque étrangère.

Le taux est le même partout et relativement faible - 8,7%. Elle n'a pas officiellement besoin d'une carte de salaire ou d'autres conditions. Mais comme le pense la banque, ce n’est pas clair. La maturité est généralement assez grande - de 5 à 30 ans. Le paiement initial est d'au moins 15% du prix du logement. Et la banque est prête à émettre à partir de 500 000 roubles pour un hébergement économique et jusqu'à 30 millions d'euros pour des appartements plus sérieux. Je suis heureux que lors de l’ouverture du FC Otkritie offre des conditions similaires à celles du "nouveau" prêt hypothécaire.

3 Sberbank

La banque la plus grande et la plus fiable du pays. Il est capable de satisfaire les taux très bas sur le logement principal et les conditions favorables. De plus, la fiabilité de la caisse d'épargne n'aura plus aucun doute. Je suis heureux que l'institution ait mis au point un calculateur pratique avec tous les calculs et indicateurs permettant de réduire / augmenter les taux. En outre, la Sberbank est ouverte aux retraités - au moment de la fin de l'hypothèque, l'emprunteur peut avoir 75 ans!

La banque offre entre 300 000 et 30 millions de roubles pour des périodes allant de 1 an à 30 ans. Initialement, le propriétaire de l'appartement devra payer le premier versement de 15% du montant total. Sberbank ne garantit un taux aussi bas que lors de l’achat d’un logement ou d’un appartement en construction dans un nouveau bâtiment. Pour le logement secondaire, il est beaucoup plus élevé. Vous devrez également vous procurer une carte de salaire et une assurance, vous enregistrer électroniquement et acheter un logement auprès des partenaires de la banque. Fait intéressant, le revenu ne peut pas être confirmé, mais il y aura d'autres conditions.

2 Transcapitalbank

Une banque qui cherche à travailler avec le marché primaire et est prête à offrir des conditions assez favorables. Dans un examen, les clients ont noté que TCB répond rapidement aux demandes de prêt hypothécaire et les approuve souvent. Satisfait le service et la responsabilité du personnel. Malheureusement, Transcapitalbank ne fonctionne pas avec le marché secondaire.

L'institution est prête à allouer de 500 000 à 8 millions de roubles pour une période de 1 à 25 ans. Mais le premier versement doit être d'au moins 20%. La banque propose un taux minimum de 7,35% sous certaines conditions. Tout d'abord, vous devez être un client de la paie. Deuxièmement, pour acheter le tarif "Favorable", ce qui réduit le taux de 1,5% - le paiement du service dépend directement du coût de l'appartement, de l'acompte, etc. Une mise en garde importante: un permis de séjour permanent dans la région d'enregistrement d'une hypothèque n'est pas nécessaire, ce qui est une citoyenneté suffisante de la Fédération de Russie.

1 Banque Tinkoff

Tinkoff Bank est plutôt un courtier prêt à offrir les conditions les plus favorables à ceux qui le sollicitent. L’institution négocie avec d’autres banques et peut ainsi proposer des taux d’intérêt réduits à ses clients. «Hypothèque Tinkoff» implique que la banque travaille gratuitement avec les emprunteurs potentiels - elle les aide à collecter des documents, à trouver les programmes de prêt les plus rentables, etc. La meilleure banque selon les commentaires et "sympathies du public" des clients.

Les conditions que Tinkoff promet de fournir en tant que courtier sont plutôt bonnes. Le taux d'intérêt hypothécaire promis pour le marché primaire - de 6%. L'éventail des sommes est assez large - de 300 000 à 100 millions de roubles. Vous pouvez donc contracter un emprunt auprès de n'importe quel appartement. Les conditions de crédit - de 1 an à 25 ans. Vous devrez payer un minimum de 10% comme acompte. De plus, la banque elle-même ne prend aucune commission. Mais les conditions des institutions auxquelles il envoie les documents doivent être clarifiées séparément. Le principal avantage est que l'inscription permanente n'est pas nécessaire pour obtenir une hypothèque via Tinkoff. Et vous pouvez réfléchir pendant quatre mois - la décision est valable pour toute la période.

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